【奨学金など】審査大丈夫か？授業料の出世払いは年収上限１１００万検討？
コラム
2018.04.03
授業料の出世払い制度？
上限年収は1100万円。
高すぎないか？
審査それだけで良いの？
問題点もあるんじゃないか？
自己破産するのはどんな層？
こにゃにゃちは！
今回は「授業料の出世払い」について
考察をしてみたのでお伝え致します。
授業料の出世払いの報道内容
自民党の教育再生実行本部（馳浩本部長）が検討している大学など高等教育授業料の「出世払い」制度のたたき台が判明した。
対象世帯の年収上限を１１００万円程度とし、財源には財政投融資を活用することが柱だ。３日の同本部会合に示し、意見を募る。
「出世払い」制度は、国が学生本人の代わりに授業料を大学などに給付し、本人が就職後に一定の所得に達してから返済する仕組み。たたき台によると、国は入学金約２８万円のほか、国公立大なら授業料と同額の年間約５４万円、私立大なら同７０万円か同１２０万円を肩代わりする。返済は本人が課税所得に達してから、所得に応じた額を返す。返済は無利子を想定している。
財政投融資は、政府が長期間低金利でお金を貸し出す仕組みで、「財投債」と呼ばれる国債の一種を発行して資金を調達する。「出世払い」制度の運用に年間約９８００億円が必要と試算しているが、特別会計で処理する財投を活用すると、財政再建の指標となる基礎的財政収支に影響しない利点がある。
出典：読売新聞WEB
これ、大丈夫なのかな？
現在奨学金の自己破産が取り沙汰されています。
ざっくりと2～3％程の自己破産がいると聞きます。
見ると「課税所得に達してからの支払い」とあるので
税金と同じく源泉徴収から引かれるのかな？
しかし抜け道はあるもので
破産率を２％だと仮定すると
9800億円×0.02＝196億円
位のロスがあると考えるのが適当ではないでしょうか？
これくらいの損失をカバーできるくらいの
経済効果はあるのかと思います。
奨学金の自己破産率
2016年の奨学金利用者は、131万人。
大学・短大生は2.6人に1人が奨学金を借りている計算になり、貸与額は1兆円にのぼります。
2016年の奨学金利用者の内訳（1人あたりの平均）
無利子（50万人）：237万円
有利子（81万人）：343万円
2011～2016年で奨学金がからんだ自己破産の件数は、1万5338人。
自己破産件数の内訳
本人：8108人（うち保証期間分が475人）
連帯保証人・保証人：7230人
※給与の差し押さえなど強制執行に至った件数は、387件
また日本学生支援機構が奨学金を借りた本人らに、返還を促すよう裁判所に申し立てた件数は、この5年間で約4万5千件にのぼります。
出典：借金解決法
上記のサイトの調査によると
貸与額が1兆円で、
2011年～2016年で1万5338人。
詳細な数字が提示されておりませんので
あくまで平均での試算
一人当たりの借金の金額
有利子 343万円（81万人）
無利子 237万円（50万人）
有利子・無利子を両方借りている層がいるので
ざっくり1人当たり400万円
（詳しい方コメントくださいｗ）
奨学金の自己破産件数が1万5338人
重要なのは
ガッツリ借りている層が
自己破産をする確立が高い
なので、前述の記載は無視してｗ
ほぼ満額の800万円と仮定
で、支払い済みを考慮して75％位で
考えてみましょうか。
800万円×0.75×15338人≒920億円
少なめに見積もって800億円以上じゃないですかね。
800億円以上！
奨学金を検討している人に向けた意見
あなた達に問います。
社会人1年目にして
借金500万円からスタート
初任給は大体15万円～18万円
国家資格を取得するならまだいいですが
あなたが目指しているものになる為に
本当に借金をする価値がありますか？
500万って言ったら
ベンツとかレクサスとかBMWが
新車で買える金額だぜ？
奨学金の自己破産の本質はどこ？
これから、すごく嫌な記事を書きます。
奨学金自己破産をする層は
年収上限ぎりぎりの高所得者の層が多いです。
こればかりは数値化されてませんのでご了承ください。
なぜかって？
金融知識が豊富だからですよ。
常々思うことは「無知は罪」である。
理屈や内容を知らないと、
その物事を100％使うことはできません。
自己破産は、自分ひとりであれば
親・兄弟姉妹・配偶者・子供・孫
には一切関係がないんです。
単純です。
保障会社を使って奨学金を借り
自己破産をする層がいます。
事故破産後のブラックは10年です。
（色々説明するとながくなるので又の機会に）
知識がある人の自己破産
無理をしないで弁護士に相談し
23歳で自己破産 → 33歳で再出発
知識の無い人の自己破産
ぎりぎりまで頑張って返済する
法テラスに相談する。
28歳で自己破産 → 38歳で再出発
さらに、連帯保証人を付けてしまっていた場合
債権は連帯保証人へスライドします。
※注意
決して自己破産をすすめる記事ではありません
知識がある方が自己破産をされる場合は
保障会社の系列ブラックになります。
知識が無い人が自己破産される場合は
あらゆる手を尽くすので、
あらゆる所がブラックになるでしょう。
奨学金や出世払いの学費：まとめ
ちょっとわき道にそれましたが
何が言いたいかというと
「収入だけで審査していいの？」
という事です。
借りる側の「本当に学びたい」
貸す側の「こいつなら将来性がある」
この条件が必須だと思うのは
おかしいでしょうか？
自己破産するのは
「とりあえず進学する」層である事は
間違いありません！
若人の皆さん
今一度しっかりと
人生設計をしてみてはいかがでしょうか？
就職してからの大学進学も可能です。
それでは、最後までお読みいただき
毎度ありがとうございます！
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